ORGANIZARSE PARA OBTENER FINANCIAMIENTOS

Ya sea que usted busque un pequeño préstamo de corto plazo o que gestione activamente fondos de capitalistas de riesgo, la preparación y la planificación sólidas pueden mejorar sus posibilidades de conseguir financiamiento. Debe mostrar a su pequeña empresa bajo la mejor luz financiera posible, para causar una buena impresión entre sus potenciales inversores. Dedique desde el comienzo el tiempo de preparación que sea necesario para el proceso.

Más abajo figuran diez actividades que puede realizar antes de buscar financiamiento y que mejorarán sus posibilidades de conseguir el préstamo o la inversión que necesita:

Actualice su plan de negocios

Revise la última versión de su plan de negocios para verificar que presente a su empresa de modo preciso y eficaz. ¿Le resulta fácil a un inversor potencial captar la situación de su empresa con una lectura rápida del plan? ¿Con qué grado de eficacia ha demostrado que comprende cómo comercializar su gran producto o servicio y ganar dinero al hacerlo? ¿Cuán fuerte es su resumen ejecutivo? ¿Muestran sus datos financieros cuándo y cómo obtendrá rentabilidad a largo plazo? ¿Cuán honesto ha sido usted en sus evaluaciones del mercado y de la competencia? ¿Tiene corroboraciones de terceros para apoyar los principales supuestos que ha hecho en su plan de negocios?

Ponga orden en sus papeles

La solicitud de préstamo normal requiere presentar documentos y cifras específicos. Antes de iniciar el proceso de obtener un préstamo, debe dedicar algún tiempo a poner esta información en orden. Siempre es buena idea programar un encuentro con su contador o con algún otro asesor financiero para hacerlo. Algunos de los documentos que necesitará son:

Estados contables y financieros de la empresa preparados por un contador (pérdidas y ganancias y balance general de los tres últimos ejercicios)

Declaraciones de impuestos de los tres últimos años

Estados financieros y contables internos (si existen)

Las declaraciones de impuestos más recientes de todos los propietarios

Estados financieros personales de todos los propietarios

Documentos de la organización, tales como estatutos, documentos, licencias comerciales, etc.

Listas de activos de la empresa y activos personales que puedan ser presentados como garantía

Nombres de al menos tres referencias crediticias, y datos para tomar contacto con ellas

Esté listo para mostrar cómo utilizará el dinero

Además de los documentos a los que ya nos hemos referido, puede ser conveniente que incluya los estados financieros proyectados para los 3 a 5 años siguientes. Incluya en estos documentos pro forma una descripción clara de cómo empleará el dinero que ingrese y cómo se propone devolverlo. Sea específico. Muestre cómo utilizará el dinero para abrir nuevos mercados, lanzar nuevos productos u otros usos definidamente comerciales que impactarán positivamente sobre sus beneficios netos. Los términos vagos, tales como “se necesita capital de trabajo” no dan buenos resultados, ya que no infunde en prestamistas e inversores la confianza de que su dinero será bien gastado. Trate de adaptar estas presentaciones a las necesidades de la fuente de financiamiento. Si lo que usted está buscando es financiamiento con deuda, debe poner énfasis en su capacidad para devolver el préstamo. Si, en cambio, los inversores adquirirían participación patrimonial, querrán ver el potencial para generar una buena tasa de rendimiento.

Examine sus indicadores financieros

Es posible que usted sienta la tentación de incluir proyecciones optimistas en sus estados financieros pro forma, pero esto puede ser un gran error. A los banqueros les gusta ver proyecciones de negocios que estén en tono con los promedios del campo de actividad. Aquellos que difieren sustancialmente levantan automáticamente una bandera roja, y ponen de inmediato en peligro su solicitud de préstamo.

Verifique su calificación crediticia

Muchos bancos emplean la calificación crediticia para determinar si usted está en condiciones de recibir un préstamo o no. Estas calificaciones, que generalmente se utilizan para los préstamos destinados al consumo, se basan en factores tales como la historia crediticia para determinar si alguien constituye o no un riesgo. Aun en caso de que su banco no base sus decisiones únicamente sobre este método, sin duda se fijará en su historial de pagos para determinar su aptitud futura para recibir créditos. Es probable también que le pidan que garantice el préstamo personalmente, de modo que su historia de crédito personal también es importante. Es esencial que recurra a las principales organizaciones de información crediticia para obtener una copia de sus informes, con el fin de asegurar que sean precisos y de corregir los errores que puedan existir antes de iniciar la búsqueda de préstamos.

Constituya su empresa

No es indispensable que usted haya constituido una sociedad anónima para obtener financiamiento, pero puede ser de ayuda. Si bien es cierto que otro tipo de estructuras son igualmente adecuadas para muchos negocios, las sociedades anónimas suelen ser más atractivas para prestamistas e inversores. Es probable que sientan más confianza en su negocio. Además, esta alternativa hace más fácil para los inversores externos adquirir parte del patrimonio de su empresa a cambio de su dinero.

Practique

A muchos propietarios de pequeñas empresas les resulta útil hacer una simulación de entrevista antes de hablar con las fuentes de financiamiento. Esto les permite preparar respuestas contundentes a las preguntas que puedan surgir en la presentación. Recuerde que usted tiene sólo una oportunidad ante cada inversor potencial, de modo que su presentación tiene que salir bien la primera vez. No haga estas sesiones de práctica de modo informal. Consiga ayuda de su contador, un colega par suyo que haya gestionado financiamiento hace poco, o algún banquero a quien conozca. Pídales que hagan preguntas tal como lo haría el banco.

Haga solicitudes impecables

Los datos financieros que usted ofrezca son probablemente el criterio de mayor peso para ayudarlo a conseguir fondos, pero la pulcritud también cuenta. No deje de lado las pequeñas cosas que pueden ayudarlo a impresionar a los inversionistas y a reforzar su imagen de profesionalismo. Sus formularios deben ser limpios y fáciles de leer. Los informes desmañados no tienen otro efecto que perjudicarlo. Vista ropa sobria, propia de gente de negocios, cuando vaya a estas reuniones. Haga todo lo posible para sugerir confiabilidad, y muestre que usted es sumamente capaz.

Tenga paciencia

Cualquiera sea la etapa en que se encuentra su empresa, el proceso de obtener financiamiento es fatigoso y lleva mucho tiempo. Muchos propietarios de pequeños negocios subestiman notoriamente el tiempo que les llevará conseguir el dinero que necesitan, y no es raro que se queden sin dinero durante este proceso. Asegúrese de contemplar el factor tiempo para todas las tareas que necesite hacer, desde pulir su plan de negocios hasta elegir sus candidatos entre largas listas de bancos, instituciones de crédito e inversores externos.